A inflação e aumento das taxas de juro têm levado os portugueses a reduzir o crédito ao consumo. Mas será possível contratar um crédito pessoal sem prejudicar a vida financeira? Continue a ler e descubra como.
O crédito pessoal é uma forma de financiamento utilizada por muitos portugueses para realizar compras, pagar dívidas ou até mesmo investir em projetos pessoais. Surge como uma alternativa para ter liquidez e fazer face a despesas inesperadas: como quando o automóvel se avaria e é preciso pagar um arranjo caro, ou temos de comprar um novo computador ou outro aparelho eletrónico.
No entanto, nos últimos meses, tem-se vindo a registar uma maior prudência por parte dos consumidores. Segundo o último relatório do Banco de Portugal sobre a evolução dos novos créditos aos consumidores, o número de novos contratos de crédito pessoal desceu 14,2% de Outubro para Setembro. Também os valores pedidos são mais baixos: em termos de montantes, os portugueses pediram menos 15,9% em Outubro do que em Setembro.
A redução dos pedidos de crédito pessoal pode ser um sinal de que os consumidores estão a tentar ser mais cautelosos e reduzir o consumo. Esta é uma tendência positiva, pois o endividamento excessivo das famílias tem um impacto negativo nas finanças do país.
No entanto, a redução dos pedidos de crédito pessoal é também um reflexo do ambiente económico mais difícil, em que as pessoas têm menos acesso a financiamento ou estão mais relutantes em assumir novas dívidas. Isto acontece especialmente em tempos de incerteza económica, como, por exemplo, períodos de alta inflação.
A redução dos pedidos de crédito pessoal também pode ser um sinal de que os portugueses estão mais conscientes dos riscos de endividamento excessivo e estão procurando outras formas de financiamento, como empréstimos pessoais ou formas alternativas de financiamento. No entanto, é importante ter cuidado com formas de financiamento alternativas, especialmente aquelas que oferecem dinheiro fácil e rápido, sem compromisso.
Outro fator que pode ter impacto nos valores apresentados pelo Banco de Portugal é a mudança na cultura de consumo das pessoas. Com o aumento da consciencialização sobre o impacto ambiental e social das compras, as pessoas estão mais conscientes de como as suas compras têm um impacto no ambiente e a fazer escolhas de consumo mais ponderadas.
Quando Pedir um Crédito Pessoal?
Em suma, a redução dos pedidos de crédito pessoal pode ser um sinal positivo de que as pessoas estão mais cuidadosas relativamente às suas finanças e estão a tentar evitar o endividamento excessivo. No entanto, é importante lembrar que o crédito pessoal pode ser utilizado com moderação e de acordo com as próprias capacidades de pagamento.
Aqui estão algumas dicas para contratar um crédito pessoal de maneira segura:
- Faça uma avaliação honesta de sua situação financeira
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é importante avaliar sua situação financeira atual e seu orçamento para ter certeza de que poderá arcar com as parcelas mensais do empréstimo.
- Compare as opções de crédito
Existem muitas opções de crédito pessoal disponíveis, por isso, é importante comparar as diferentes taxas de juros e condições oferecidas pelas instituições financeiras para encontrar a opção mais vantajosa. Procure entidades financeiras que permitam contratar um crédito 100% online. Desta forma, evita deslocações e terá a possibilidade de avaliar mais propostas de crédito em menos tempo.
- Opte por prazos de pagamento mais curtos
Em geral, quanto mais curto o prazo de pagamento, menor será o montante total de juros. Portanto, optar por prazos de pagamento mais curtos pode ser uma opção mais segura.
- Use o crédito pessoal apenas para necessidades reais
O crédito pessoal deve ser utilizado apenas para financiar compras ou investimentos necessários e não para gastos supérfluos.
- Informe-se sobre todas as condições
Antes de contratar um crédito pessoal, leia cuidadosamente toda a documentação e tenha especial atenção à TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) e ao MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Em conclusão, é possível contratar um crédito pessoal de forma segura, mesmo em períodos de grande incerteza financeira. Algumas das precauções a tomar antes incluem avaliar sua situação financeira, comparar as opções de crédito disponíveis, optar por prazos de pagamento mais curtos e usar o crédito pessoal apenas para necessidades reais.
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